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银行咋识破骗子洗钱？反诈预警关键看这些交易异常

pbr7Ix2025-12-28

凭借经验积累，支行初步判断账户涉及“飞码”诈骗，紧急联系属地反诈中心协查。经仔细核查，在账户的交易对手中，既有已被标记的涉诈收款账户，也有多名疑似受害人。发现重大涉诈嫌疑，稠州银行第一时间向交易对手的开户行核实情况。大讨论，大家分享着近期收到的可疑电话、短信，在互动交流中树立反诈意识。

潮新闻客户端通讯员刘家慧

一边是不法分子精心编织的 “甜蜜陷阱”，一边是银行从业人员明察秋毫的“火眼金睛”，处在资金流转的关键环节，金融机构成为守护群众财产安全的前沿阵地。近期，浙江稠州商业银行（以下简称：稠州银行）依托数智预警技术，凭借专业判断力和高效协作机制，协助警方破获多起诈骗案件，有力守护了人民群众的财产安全。

跨域追踪，斩断隐秘“洗钱”链

11月12日，稠州银行嘉兴永嘉小微综合支行的运营预警系统出现异常提示反诈预警，客户董某、邓某的账户交易轨迹格外可疑：大量来自全国不同地区的资金在短时间内流入账户，且单笔金额大部分卡在4999元、5000元等“临界区”，与日常经营流水特征明显不符。凭借经验积累，支行初步判断账户涉及“飞码”诈骗，紧急联系属地反诈中心协查。在这类案件中，嫌疑人往往利用他人真实账户作为 “中转站”，快速拆分、转移赃款，以此逃避监管、“洗白” 黑钱。

时间就是金钱，每延迟一分钟，受害人的损失就可能无法挽回。时间紧迫，支行立即成立专项小组投入排查，根据警方反馈的交易信息，逐一电话联系涉及其中的交易人员。在连续多日的艰难沟通与信息交叉之下，最终核实这些资金均涉嫌诈骗。为帮助受害人尽快挽回损失，永嘉支行工作人员主动担当、分工行动，耐心指导每一位受害人向当地公安机关报案，持续协同各地警方推进烦琐的资金返还流程。截至11月末，已有三笔被骗资金成功追回。“多亏了你们的责任心和专业能力，不然我的钱就打了水漂！”受害人许女士在感谢信中写道。在整个处置过程中，稠州银行永嘉支行工作人员及时通报工作进展、耐心解答疑问，团队的专业作风和“急客户之所急”的务实态度，让受害人在焦灼的追损路上倍感安心与温暖。

重拳阻截，守牢百万资金关

三个月前，稠州银行风控系统捕获重大线索，一名客户账户在极短时间内，频繁接收多笔来自异地的个人转账，累计金额高达128万元。经仔细核查，在账户的交易对手中，既有已被标记的涉诈收款账户，也有多名疑似受害人。发现重大涉诈嫌疑，稠州银行第一时间向交易对手的开户行核实情况。然而，这128万元的付款方均声称资金用于工程材料采购或二手奢侈品交易，否认被骗。发觉账户被锁定后，账户持有人通过线上渠道提交了10份“二手奢侈品交易合同”以示“清白”，要求解除管控。“合同”笔迹高度雷同、关键商品信息缺失、手机号无法验证，面对重重疑点，审核人员果断决定维持管控措施，要求客户补充佐证材料。但此后，客户始终以各种理由推诿，未能提供任何实质性证明。

在“解封与否”的僵持下，十月中旬终于出现了转机，一位来自西安的付款方主动打来电话，懊悔地表示自己是为投资某个“理财APP”而转账，如今才意识到被骗，正准备报案。这通电话“实锤”了账户的涉案嫌疑，稠州银行迅速整合所有线索和嫌疑人信息，第一时间向属地反诈中心请求介入。

10月31日上午，账户持有人及其两名同伴一同前往稠州银行柜台，再次要求解除账户管控。营业经理一面稳定“客户”情绪，一面启动应急预案，将情况迅速同步至反诈中心。几分钟后，民警迅速抵达现场，当场将三名嫌疑人控制，128 万涉诈资金被成功拦截。

防线前移：深耕反诈“意识”田

前台敏锐警觉、后台高效处置的背后，是稠州银行多层次、全方位、常态化开展反诈宣传教育的日常坚守。打铁必须自身硬，该行乘“数”而治，以科技提升风险治理精准度，有序推进反欺诈一体化平台建设，构建了一套异常交易全流程标准化处置流程。此外，该行常态化开展覆盖全员的反诈业务专题培训，深入剖析典型案例，重申操作规范，全面提升员工风险识别、核查与处置能力，为一线反诈工作夯实专业基础。

更具特色的是，稠州银行主动延伸服务触角，走进街头巷尾，让金融知识在民生烟火中扎根。在丽水，缙云支行走进当地幼儿园，针对幼儿认知特点，将反诈知识融入互动游戏和故事场景，通过“冒充父母熟人”“游戏中奖送皮肤”等模拟情景，在欢声笑语中传递“不轻信、不透露、不转账”的安全理念；慈溪支行客户经理则身着红马甲，深入“烟火里”菜场，面向中老年群体及个体工商户，用方言拉家常，把“代办养老金”“刷单返利” 等骗局拆解得明明白白；“对方说我的社保卡有异常，我该信吗？”“这个短信链接可以点吗？”紧紧围绕日常生活中的常见陷阱，稠州银行宁波分行还走进创业园区，与生产一线的工友们开展了一场 “避坑” 大讨论，大家分享着近期收到的可疑电话、短信，在互动交流中树立反诈意识。

与警方、社会各界同心协力，在这场没有硝烟的“战争”中，稠州银行既有“技防”的精准高效，也有“人防”的温情坚守，用专业与担当为人民群众财产安全筑起金融屏障。下一步，稠州银行将持续深化警银联动机制反诈预警，迭代优化风险防控模型，推动反诈宣传向“进社区、进企业、进商场、进校园”全方位延伸，为维护区域金融安全和社会稳定贡献更多力量。

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